Gestion du patrimoine

• Près de 40 % des Canadiens à hauts revenus n’ont pas modélisé leurs flux de revenus à la retraite.
  Source : Investors Economics, 2023
• Une succession mal planifiée peut entraîner une perte de 25 à 40 % du patrimoine en impôts ou en conflits successoraux.
  Source : STEP Canada, 2023
• Un accompagnement financier de qualité génère une valeur ajoutée annuelle de 3 % à 4 % sur le rendement global du portefeuille.
  Source : Vanguard, 2022

La planification financière et de retraite globale est la clé d’une gestion de patrimoine efficace. En alignant les ressources disponibles avec vos objectifs de vie et vos aspirations, vous pouvez vivre votre vie avec moins de soucis pour l’avenir. Dans la pratique, cela inclut la révision de vos revenus, dépenses, économies, aspirations et retraite. D’autres scénarios peuvent également être intégrés dans votre plan, comme l’achat d’une propriété, la naissance d’un enfant, une retraite anticipée, ainsi que la planification de situations imprévues comme la maladie ou une séparation. En adoptant une approche globale, vous vous assurez d’être préparé à toute situation, ce qui vous apporte une véritable tranquillité d’esprit. Cette planification apporte de nombreux avantages, comme une meilleure clarté sur votre situation financière, un contrôle accru sur vos décisions de vie, une optimisation fiscale, et la possibilité de prendre votre retraite de manière confortable et sécurisée. Le principal atout de notre accompagnement réside dans notre approche hautement personnalisée. Nous travaillons en étroite collaboration avec vos comptables, notaires et fiscalistes personnels, tout en intégrant les outils technologiques nécessaires pour vous offrir une solution sur mesure, pensée pour vous et avec vous.

• En moyenne, un entrepreneur canadien peut réduire de 20 à 40 % sa charge fiscale annuelle grâce à une structure corporative optimale.
  Source : CPA Canada
• Les familles à valeur nette élevée qui intègrent la planification fiscale à leur stratégie globale peuvent accumuler jusqu’à 30 % de plus de patrimoine en 25 ans.
  Source : Deloitte Private Wealth, 2022
• Les stratégies fiscales intégrant les dons de bienfaisance peuvent réduire l’impôt à payer jusqu’à 75 % tout en augmentant l’impact social.
  Source : Fondation canadienne de la philanthropie fiscale

La fiscalité personnelle et corporative est un pilier incontournable de toute stratégie de gestion de patrimoine. En combinant une compréhension fine des règles fiscales avec une planification sur mesure, vous pouvez récupérer des milliers de dollars en impôts chaque année. La clé est d’avoir une stratégie cohérente entre vos finances personnelles, vos sociétés, vos placements et vos projets de vie. Plus précisément, cette démarche inclut l’analyse de vos revenus (salaires, dividendes, loyers, gains en capital), la structure de votre rémunération, l’utilisation des sociétés de gestion, les abris fiscaux légaux (REER, CELI, FERR, dons de bienfaisance), les actions accréditives, les régimes de retraite individuels (RRI), la planification intergénérationnelle et la préparation proactive aux événements déclencheurs comme la vente d’entreprise ou le décès. Nous nous distinguons en intégrant votre fiscalité dans une vision globale de votre patrimoine. Nous travaillons en collaboration avec comptables et fiscalistes pour aligner chaque décision avec vos objectifs. Notre approche est proactive, créative et rigoureuse, toujours en utilisant le maximum d’intelligence stratégique.

• Plus de 60 % des entreprises familiales ne survivent pas à la deuxième génération faute de plan de relève structuré.
  Source : Family Business Institute
• 90 % des familles fortunées ne discutent jamais de leur plan successoral avec leurs héritiers, ce qui augmente les risques de mésentente ou d’échec de transition.
  Source : RBC Wealth Management, 2022
• Une planification successorale bien établie peut réduire l’impôt payable au décès de plus de 50 %, selon la complexité du patrimoine et la stratégie mise en place.
  Source : EY Canada

La planification successorale fait partie intégrante de la gestion de patrimoine. Elle ne se limite pas à la rédaction d’un testament, mais vise à mettre en place une stratégie adaptée, tenant compte de vos objectifs et des aspects fiscaux, pour organiser le transfert de vos biens selon vos souhaits. Que vous soyez chef d’entreprise, investisseur ou parent, une planification successorale bien structurée vous permet de bâtir un héritage durable, tant personnel qu’entrepreneurial. Concrètement, cela consiste à examiner votre patrimoine, rédiger les documents légaux (testament, mandat de protection), créer des fiducies, organiser des dons planifiés, mettre en place des stratégies fiscales entre générations, préparer la succession d’entreprise et coordonner tous ces éléments de manière cohérente. Cela présente de nombreux avantages, notamment la réduction des impôts dus au décès, la protection des héritiers vulnérables, la préservation de l’harmonie familiale, la transmission réussie d’une entreprise, ainsi que la valorisation de vos valeurs grâce à un legs réfléchi et structuré.

• Une structure corporative bien pensée peut réduire l’impôt de liquidation de plus de 50 %, notamment grâce à l’exonération pour gains en capital et au gel successoral.
  Source : EY Canada
• Lorsqu’une entreprise est vendue sans planification préalable, jusqu’à 40 % de la valeur peut être perdue en impôt ou en mauvaise structure de transaction.
  Source : PwC Canada
• Les entrepreneurs ayant une stratégie de gestion intégrée (entreprise + patrimoine) accumulent en moyenne 30 % plus d’actifs nets que ceux qui planifient en silo.
  Source : IG Wealth Management, 2023

Les stratégies corporatives sont le lien essentiel entre la croissance de l’entreprise et la création de richesse durable. Elles permettent à l’entrepreneur de bâtir une entreprise alignée sur sa liberté, sa famille et ses ambitions, tout en guidant des décisions stratégiques intégrant les volets fiscaux, financiers, successoraux et opérationnels. Cela comprend une structure corporative optimale (compagnie de gestion, fiducie, société de portefeuille), une gestion adaptée de la rémunération (dividendes vs salaires) et des stratégies de gel successoral, tout en intégrant la fiscalité personnelle et corporative, la planification intergénérationnelle, la protection des actifs et la préparation à la vente. Ces mesures offrent des bénéfices durables en matière fiscale, de croissance, de liquidité, de flexibilité stratégique, ainsi que dans la transmission et la valorisation du patrimoine. Ce qui nous distingue, est notre capacité à travailler à la croisée de l’entrepreneuriat et du patrimoine. On parle votre langage d’affaires, mais on pense aussi comme des architectes de votre avenir. Notre rôle est de vous aider à faire le bon choix au bon moment pour transformer une entreprise rentable en un actif transgénérationnel solide.

• 91 % des clients fortunés estiment que la qualité de la relation avec leur conseiller est aussi importante que la performance financière.
  Source : Capgemini World Wealth Report, 2023
• Les familles à valeur nette élevée recherchent avant tout des partenaires qui comprennent leur dynamique familiale, pas seulement leurs chiffres.
  Source : Deloitte Private, 2022
• Les décisions financières majeures sont souvent prises dans des moments de vulnérabilité (décès, divorce, vente d’entreprise), où l’accompagnement émotionnel et stratégique est déterminant.
  Source : IG Wealth Management

Dans un monde de plus en plus automatisé et transactionnel, l’accompagnement humain est ce qui fait toute la différence. Chez nous, vous n’êtes pas un portefeuille ou un dossier de plus. Vous êtes une personne, avec une histoire, des ambitions, des valeurs, des émotions et des priorités qui évoluent. L’accompagnement humain est notre opportunité pour bâtir une relation de confiance durable, fondée sur l’écoute, la compréhension et la co-construction. C’est aussi notre engagement à vous accompagner dans les moments clés de votre vie, les grands comme les difficiles, avec clarté, empathie et expertise. Notre approche vise à créer un lien solide entre vous, votre patrimoine, vos projets de vie et vos décisions financières. Chaque rencontre, chaque échange et chaque conseil sont pensés pour vous offrir bien plus qu’une simple stratégie, en vous apportant une paix d’esprit et la certitude d’être bien accompagné.

• En cas de décès sans testament, la dévolution légale peut entraîner des délais de règlement de 18 à 36 mois, voire plus s’il y a litige.
  Source : Barreau du Québec
• 70 % des conflits successoraux surviennent en l’absence de clauses précises dans le testament ou de schéma de dévolution clair.
  Source : Institut canadien du droit successoral
• Les fiducies testamentaires permettent de protéger les héritiers vulnérables, limiter l’impôt et préserver l’unité du patrimoine.
  Source : EY Canada

Le schéma de dévolution et les outils juridiques qui l’entourent (testament, mandat de protection, fiducie, convention d’actionnaires, etc.) jouent un rôle central dans toute stratégie de gestion de patrimoine. En l’absence de planification légale précise, ce sont les lois qui décident du sort de votre patrimoine. Cela peut entraîner des conflits, des délais, des impôts inutiles et des impacts profonds sur la dynamique familiale ou entrepreneuriale. Notre approche consiste à établir de façon claire la dévolution de votre patrimoine: qui reçoit quoi, comment, quand, et à quelles conditions. Ce travail se fait en collaboration avec professionnels juridiques (notaires, avocats) et s’intègre à votre plan global de retraite, de succession et de fiscalité. Cela inclut l’analyse et la mise à jour du testament, le mandat de protection en cas d’inaptitude, la planification du régime matrimonial ou d’union, la création de fiducies testamentaires ou entre vifs, ainsi que des clauses juridiques pour protéger les héritiers, comme la clause d’exclusion ou la clause anti-éclatement. Tout cela est coordonné avec la fiscalité successorale et la planification intergénérationnelle.